שלבי תהליך המשכנתא
תהליך המשכנתא לוקח בדרך כלל 3-8 שבועות מרגע הגשת הבקשה. ההכנה המוקדמת משמעותית — אספו מסמכים מראש כדי לחסוך זמן. הנה השלבים המרכזיים:
שלב 1 — בקשה ואישור עקרוני: הגישו בקשה לכמה בנקים ביחד. הבנקים יקשיבו להכנסה, לחובות קיימים, ולהון העצמי. האישור העקרוני אינו מחייב — זו הסכמה עקרונית לשקול את הבקשה.
שלב 2 — שמאות: הבנק מזמין שמאי מטעמו לבדיקת הנכס. אם השמאות נמוכה ממחיר המכירה — הבנק ייתן לפי הנמוך מבין השניים.
שלב 3 — הגשת מסמכים: תלושי שכר, דפי חשבון בנק (3-6 חודשים), טופס 106, אישורי עוסק/תיקי שומה לעצמאיים, חוזה הרכישה, נסח טאבו.
שלב 4 — אישור סופי: לאחר בדיקת כל המסמכים, הבנק מוציא "הצעת משכנתא" סופית עם התנאים המדויקים.
שלב 5 — חתימה: חתימה על מסמכי ההלוואה. רגע חשוב — קראו הכל לפני שאתם חותמים.
שלב 6 — שחרור כספים: לאחר עמידה בכל התנאים (ביטוח חיים, ביטוח מבנה, הערת אזהרה לטובת הבנק), הבנק מעביר את הכסף ישירות למוכר.
מסמכים שנדרשים בדרך כלל
שכירים: תלושי שכר 3 חודשים אחרונים, טופס 106 (שנה קודמת), דפי חשבון בנק 3-6 חודשים, תעודת זהות.
עצמאיים: פנקס חשבוניות, דוחות שנתיים שנתיים, אישור רואה חשבון על הכנסות, מאזן.
לכולם: חוזה רכישה חתום, נסח טאבו, דוח שמאות.
מיחזור משכנתא
מיחזור משכנתא הוא לקיחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר כדי לפרוע את הישנה. ריביות בשוק משתנות — בעיתות ריבית גבוהה ואחר כך ירידה, כדאי לבחון מיחזור. השוו: האם החיסכון בריבית עולה על קנסות פירעון מוקדם?
ייעוץ משכנתאות — ממש שווה
יועץ משכנתאות עצמאי (שאינו עובד בנק) יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה. הוא מכיר את הטריקים של הבנקים, יודע מה ניתן למשא ומתן, ומה ניתן לשפר במבנה ההלוואה.